Demander sa retraite : les grandes étapes à connaître

Créer un compte retraite le plus tôt possible

Votre compte personnel retraite regroupe tous les éléments liés à votre carrière. Et cela, pour tous les régimes de retraite auxquels vous avez cotisé pendant votre carrière. Vous pouvez le créer sur le site www.info-retraite.fr. Il vous permet d’effectuer diverses démarches et simulations en ligne (âge de départ possible à la retraite, montant estimé de votre pension, éligibilité à la retraite progressive…).

Vous pourrez y consulter également votre relevé de carrière (dans la rubrique « Ma carrière ») et demander à partir de 55 ans à corriger les éventuelles anomalies auprès des différents régimes (de base et complémentaires). Mieux vaut ne pas attendre la demande de retraite pour faire ces rectificatifs. « Si vous avez bien vérifié votre carrière avant, cela vous fera gagner du temps », assure Stéphane Bonnet, directeur de l’Union Retraite. Pour cela, pensez à bien conserver vos fiches de paie tout au long de votre vie professionnelle.

Assurez-vous aussi que vos enfants soient bien pris en compte car ils vous confèrent des droits (voir l’infographie pour en savoir plus) et ont donc un impact sur votre retraite. Vous pouvez les ajouter depuis votre compte retraite dans la rubrique « Mes démarches » puis « Déclarer mes enfants ». Une copie de votre livret de famille vous sera demandée en guise de justificatif.

À noter : en complément du site info-retraite.fr, il existe une application mobile « Mon compte retraite » (1) sur laquelle vous retrouvez les principaux services proposés. Celle-ci permet en outre de numériser facilement des justificatifs.

Fixer sa date de départ à la retraite au moins un an à l’avance

Plusieurs années avant la fin de votre carrière professionnelle (environ 5 ans), faites le point sur votre situation. Et réfléchissez à l’âge auquel vous aimeriez idéalement partir à la retraite. Puis effectuez des simulations pour évaluer le montant de votre future pension selon votre âge de départ : si vous partez à taux plein ou non (lire encadré).

Cela vous donnera une idée plus précise de ce qui est envisageable pour vous. Il vous faudra ensuite décider de ce qui correspond le mieux à vos attentes. Souhaitez-vous percevoir la retraite la plus élevée possible et continuer à travailler jusqu’à l’âge du taux plein (et même au-delà parfois) ? Ou bien préférez-vous partir dès que possible, quitte à avoir une pension plus faible ?
Il est conseillé de fixer votre date de départ à la retraite au moins un an avant. Ce qui vous laissera le temps d’anticiper les démarches, de prévenir votre employeur, votre entourage…

À noter : mieux vaut partir à la retraite après la fin d’un trimestre (exemple : le 1er janvier, le 1er juillet…), pour en comptabiliser un de plus.

Faire sa demande de retraite 4 à 6 mois avant

La retraite n’est pas versée automatiquement, il faut en faire officiellement la demande, au plus tard quatre mois avant la date de départ choisie. « Pour certains régimes particuliers, les démarches peuvent être plus longues. Il est alors nécessaire d’anticiper davantage », indique Stéphane Bonnet, directeur de l’Union Retraite.

Cette demande peut s’effectuer depuis votre compte sur info-retraite.fr. Et ce, que vous soyez salarié du privé, fonctionnaire ou travailleur indépendant. Ce qui permet de n’avoir qu’une seule démarche à effectuer pour l’ensemble des caisses de retraite de base et complémentaires auprès desquelles vous avez droit à une pension de retraite. « Aujourd’hui, environ deux tiers des demandes de retraite se font en ligne », précise Stéphane Bonnet.

Sinon, il faut déposer un dossier papier par régime. Mais il n’est pas toujours évident de ne pas en oublier si vous avez eu de multiples expériences professionnelles, dans des secteurs différents. Si besoin, vous pouvez vous rendre dans une agence d’un des régimes de retraite ou auprès d’un guichet France Services (coordonnées sur www.france-services.gouv.fr) pour vous faire aider.

Dans tous les cas, des documents vous seront demandés (copie de pièce d’identité, livret de famille, avis d’imposition, RIB, vos dernières fiches de paie ou une attestation employeur…).

Une fois retraité, il faudra attendre en général un mois après la date de départ pour toucher votre première pension. Plus exactement, vous percevez une retraite pour tous les régimes de base auxquels vous avez cotisé et une autre pour les régimes complémentaires. Il s’agit bien de deux versements différents. Par ailleurs, si vous avez travaillé à la fois dans le secteur public et dans le privé, vous aurez alors deux retraites de base

(1)    Application disponible sur Google Play et AppStore.